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Conta de poupança sem impostos - FICS DEFINIÇÃO de conta de poupança sem impostos - CELA Uma conta que não cobra impostos sobre contribuições, juros vencidos, dividendos ou ganhos de capital. E pode ser retirado sem impostos. As contas de poupança sem impostos foram introduzidas no Canadá em 2009 com um limite de 5.000 por ano, que é indexado para os anos subseqüentes. Em 2017, o limite de contribuição foi aumentado para 5.500 anualmente. As contribuições não são dedutíveis e qualquer sala não utilizada pode ser transferida. Esta conta de poupança está disponível para pessoas com idade igual ou superior a 18 anos e pode ser usada para qualquer finalidade. BREFING Conta de poupança sem impostos - CELI Os benefícios de um CELI provêm da isenção de tributação sobre qualquer lucro obtido com o investimento. Para ilustrar isso, vamos tirar dois poupadores: Joe e Jane. Joe coloca seu dinheiro em um investimento que o faz 7 por ano Jane faz o mesmo, mas dentro de um CELI. Se Jane e Joe fizerem um investimento de 5.000 valores fixos, cada um terá 5 350 no final do ano. Jane poderá retirar todos os 5.50 sem penalidade, enquanto Joe seria tributado aos 350 que ganhou. Uma conta de poupança de aposentadoria registrada (RRSP) é para aposentadoria, enquanto um CELI pode ser usado para salvar para qualquer outra coisa. A conta de poupança isenta de impostos difere de uma conta de aposentadoria registrada de duas maneiras principais: 1. Os depósitos em um plano de aposentadoria registrado são deduzidos do seu lucro tributável. Os depósitos em um CELI não são dedutíveis de impostos.2. As retiradas de um plano de aposentadoria serão totalmente tributadas de acordo com a renda desses anos. As retiradas de um CELI não são tributadas. O TSFA aborda algumas das falhas que muitos acreditam existir no programa de RRSP, incluindo a capacidade de devolver os levantamentos a um CELI em uma data posterior, sem reduzir o saldo de contribuição não utilizado. Fundos mútuos mútuos Um fundo mútuo é uma carteira de títulos, ações ou Outros ativos investidos, como os produtos do mercado monetário, que são selecionados e gerenciados por um profissional em nome de muitos investidores, como você. Um fundo mútuo compartilha seu dinheiro com outros investidores para que você possa ter acesso a mais investimentos subjacentes do que você normalmente teria acesso. Com tantos tipos diferentes de fundos de investimento disponíveis, pode haver um ou mais que se adequa ao seu estilo de vida e metas de investimento. Quais são os benefícios de um fundo mútuo Gerido profissionalmente Um profissional decidirá a melhor combinação de investimentos e irá gerenciá-lo tudo em nome dos investidores de fundos, para que você não tenha o trabalho ou se preocupe. Ampla gama de investimentos Ao investir em vários ativos diferentes através de um fundo mútuo, você está minimizando seu risco porque seu dinheiro não depende mais do desempenho de um único investimento. Saiba mais sobre fundos de investimento e estratégias de investimento Opções flexíveis de fundos mútuos Um Representante de Fundos Mútuos com TD Investment Services Inc. da TD Canadá Trust pode trabalhar com você para encontrar o tipo de fundo ou portfólio de fundos que se adequa a você e seus objetivos. E assim que você começar, você pode aumentar automaticamente seu investimento com um Plano de Compra Pré-Autorizado. Os fundos mútuos TD são uma maneira fácil de começar a investir em uma ampla gama de tipos de investimento, sem o incômodo de gerenciá-los. Saiba mais sobre os fundos mútuos TD Um representante de fundos mútuos com a TD Investment Services Inc. no TD Canadá Trust irá ajudá-lo a encontrar os fundos mútuos que são adequados para você. Mais de 60 diferentes fundos de investimento líderes do setor para escolher. Comece a investir com apenas 25 Em um Plano de Compra Pré-Autorizado A TD Comfort Portfolio é uma coleção de fundos mútuos TD de alta qualidade. É uma solução all-in-one conveniente, onde seu portfólio é projetado e mantido profissionalmente, para que você possa se sentir confiante em seu investimento. Saiba mais sobre o TD Comfort Portfolios Suporte passo a passo, da escolha do portfólio certo para a manutenção do seu investimento Especialistas que trabalham para você dia após dia Além disso, se o mínimo inicial de compra de montante fixo for atingido, você pode fazer contribuições automáticas com um Plano de Compra Pré-Autorizado Nossas Carteiras de Aposentadoria TD são fundos de investimento cuidadosamente construídos, construídos com os aposentados em mente. Esses investimentos tudo-em-um oferecem o potencial de segurança, renda e crescimento e destinam-se a ajudá-lo a viver sua aposentadoria da maneira que desejar. Saiba mais sobre as carteiras de aposentadoria TD Os estoques de baixa volatilidade podem reduzir o risco de seu investimento. Os especialistas equilibram estes fundos em reação às mudanças do mercado regularmente. O valor do risco associado a uma carteira de investimentos é determinado pelos tipos de ativos mantidos. O risco também pode ser associado ao potencial de crescimento de um portfólio. Por exemplo, no gráfico acima: A Carteira A é composta inteiramente de títulos, que ao longo do tempo experimentaram um baixo retorno anual ou crescimento e baixo risco. Isso ocorre porque as obrigações representam os fundos emprestados por uma empresa ou governo em troca de uma taxa de juros predeterminada e retorno garantido do principal pelo mutuário. Há muito pouco risco envolvido, a menos que a empresa ou o governo falem. Um estoque é uma participação individual em uma empresa. As ações também referidas como ações - são negociadas em trocas em todo o mundo e, portanto, estão sujeitas às quedas e aumentos no mercado de ações. O portfólio B é composto exclusivamente por ações, que ao longo do tempo apresentaram alto risco e alto crescimento. Quando um portfólio de fundos mútuos inclui uma mistura de ações e títulos, você se beneficia da diversificação em relação a essas duas classes de ativos. A Carteira C é composta por 80 títulos e 20 ações. Esse portfólio realmente apresentou menor risco do que o portfólio A (100 títulos) e teve maior retorno. O portfólio D dividiu o portfólio, investindo 50 em títulos e 50 em ações. Embora tenha tido mais risco do que o portfólio A ou C, também obteve um retorno muito maior como resultado. Como você pode ver, há muitas opções em como você pode montar seu portfólio de fundos mútuos. Um representante de fundos mútuos com a TD Investment Services Inc. trabalhará com você para determinar seus objetivos de investimento e tolerância ao risco e, em seguida, recomendar a combinação de ativos mais adequada para você. Os fundos mútuos distribuem seu dinheiro em vários tipos de investimento. Essa estratégia de investimento é chamada de diversificação. A diversificação ajuda você a minimizar seu risco, porque você não está colocando todos os seus ovos em uma cesta. Você também pode se beneficiar de um maior potencial de retorno. Então, com um fundo mútuo, o seu dinheiro não depende mais do desempenho de um único investimento, mas é uma média da coleção total de investimentos. Dessa forma, se um estoque ou vínculo ou outro ativo em uma carteira de fundos mútuos atua mal, outras participações bem-performadas dentro da carteira de fundos mútuos, ajudam a compensar quaisquer perdas. O mesmo pode ser verdade quando investir em mais de um tipo de fundo mútuo para completar uma carteira de investimentos bem equilibrada. Uma das melhores maneiras de diversificar seu portfólio é investir entre as três principais classes de ativos: uma vez que as classes de ativos tendem a se mover independentemente uma da outra, o desempenho positivo em uma classe de ativos pode ajudar a compensar o desempenho negativo em outra. Para os investidores de fundos mútuos, uma carteira diversificada incluiria uma combinação de fundos do mercado monetário para fundos de títulos de seguro e hipotecas para fundos de investimento de renda e patrimônio para lucros de dividendos potenciais e crescimento de capital de longo prazo. Outra maneira importante de diversificar seu portfólio é investindo em diferentes países ao redor do mundo. Muitas vezes, certas áreas da economia global estão melhorando do que outras. Além disso, existem indústrias que podem ser melhor representadas em outras partes do globo, então estão aqui em casa. Ao espalhar seus investimentos em todo o mundo, você reduz seu risco global de portfólio, ao mesmo tempo que aumenta seu potencial de crescimento a longo prazo. Se você está investindo em uma obrigação ou patrimônio, eles estão todos sujeitos a flutuações no valor de mercado. Durante longos períodos de tempo, no entanto, os retornos tendem a diminuir e estabilizar. Portanto, permanecer investido por mais tempo, ajuda a reduzir seu risco e melhorar o seu potencial de retornos mais altos. Se você pode contribuir com o seu fundo mútuo em uma base regular, não só você está crescendo constantemente seu investimento, você está economizando dinheiro ao fazê-lo. Se você configurar um Plano de Compra Pré-Autorizado, você está investindo um valor fixo em seu fundo em intervalos regulares. Esta estratégia, denominada média de custo do dólar, permite que você compre mais unidades quando os preços são baixos e menos unidades quando os preços são altos. Embora não garanta um lucro, ou ajude a protegê-lo contra uma perda, isso pode resultar em um menor custo unitário médio ao longo do tempo. Por exemplo, dizemos que você tem 60 por mês para investir em um fundo específico que flutua no preço. Preço de janeiro 5.00 Você compra 12 unidades Preço de fevereiro 3.00 Você compra 20 unidades Preço de março 6.00 Você compra 10 unidades Em três meses, você investiu 180 e comprou 42 unidades, com um custo médio por unidade de apenas 4,29. O melhor de tudo, quando você configura um TD Comfort Portfolio. Um Gerenciador de portfólio faz todo o trabalho para você. Então, tudo o que você precisa fazer é configurar um Plano de Compra Pré-Autorizado e aproveitar as economias. Para configurar um Plano de Compra Pré-Autorizado, você deve atender um mínimo de compra inicial de 2.000. A taxa de administração tem duas partes: taxas de gerenciamento de carteira, pagas à empresa de administração de investimentos. Você pode se beneficiar de: Pesquisa, seleção de investimentos e gerenciamento profissional Comissões de trilhas, pagas ao revendedor de fundos mútuos que atendem sua conta. Você pode se beneficiar de: atendimento ao cliente contínuo, incluindo conselhos e serviços. Para obter mais informações sobre comissões de trilha, veja abaixo. Existem taxas de vendas ou taxas de negociação Além das taxas de gerenciamento, alguns, mas nem todos os fundos de investimento, cobram comissões de vendas ou cargas. Os fundos que não possuem esses encargos são chamados de fundos sem carga. Os fundos mútuos que os cobram dividem-se em duas categorias. Talvez seja necessário pagar uma carga frontal (cobrada quando você compra o fundo) ou uma carga de back-end (cobrada quando você resgata ou vende de volta o fundo para a empresa da qual você comprou). Quando você compra os fundos mútuos TD através de um representante de fundos mútuos no TD Canada Trust, não há cargas 100 de seu investimento vai funcionar para você imediatamente. No entanto, como os fundos de investimento são geralmente utilizados para investimentos de longo prazo, você pode cobrar uma taxa de negociação de curto prazo se você mudar ou resgatar um fundo no prazo de 7 dias após a sua compra (30 dias para fundos do índice). Agora é mais fácil entender as novas informações sobre sua declaração e como seus investimentos estão fazendo. Basta clicar nas seções numeradas para saber mais sobre cada seção de sua declaração. Aqui você pode ver suas contribuições, retiradas, valor da conta e taxas. Isso representa a diferença entre o custo de seus investimentos e seu valor de mercado atual. O custo do livro é o custo original das compras e as distribuições reinvindradas menos o custo médio de qualquer resgate. Consulte Definições na página 2 para obter mais informações. Este gráfico ilustra mudanças no valor de mercado de sua conta e seu capital investido para o ano atual. Suas taxas de retorno pessoais levam em consideração o valor e o cronograma de todos os fluxos de caixa dentro e fora da sua conta. Os Seis Passos para Construir um Plano Financeiro são uma maneira efetiva de iniciar a estrada em direção à paz financeira. Uma vez que você tenha uma idéia melhor de onde você está agora e onde você quer estar no futuro, recomendamos que você trabalhe com um Representante de fundos mútuos da TD para ajudar a garantir que os investimentos que você escolhe ofereçam o potencial de crescimento, enquanto no mesmo O tempo de manter seu risco de investimento em um nível confortável. O questionário do perfil do investidor do cliente de fundos mútuos TD ajuda você a determinar um mix de ativos adequado para você. Com a ajuda de um Representante de Fundos Mútuos, você pode investir em um portfólio TD Comfort. Você se beneficiará de um portfólio diversificado que reflete suas necessidades e objetivos de investimento pessoal. Uma vez que você criou um portfólio de investimentos personalizado, você pode acessar sua conta convenientemente, bem como fazer transações da conta em qualquer lugar, a qualquer momento. O EasyWeb Internet Access está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, gratuitamente. O horário de corte para as transações de fundos mútuos online é de 3 p. m. ET. Qualquer transação após esse período será processada a partir do próximo dia de avaliação. O EasyLine, um serviço de telefone de toque totalmente automatizado fornecido pela TD Canada Trust, permite acessar suas contas de investimento 24 horas por dia, sete dias por semana, simplesmente ligando para o número gratuito EasyLine pelo telefone 1-866-222-3456. Ou simplesmente visite qualquer filial da TD Canada Trust. Onde um representante de fundos mútuos com a TD Investment Services Inc. pode ajudá-lo com todas as suas necessidades de investimento. Uma vez que os fundos de investimento são elegíveis como títulos e não depósitos, eles não são garantidos, seus valores mudam com freqüência e o desempenho passado não pode ser repetido. No entanto, os gestores de fundos e os próprios fundos operam sob rígidas regulamentações de valores mobiliários. Por exemplo, os fundos de investimento são de propriedade dos detentores de unidades de participação (pessoas que possuem o fundo mútuo) e são entidades jurídicas distintas das empresas que as operam. A legislação em matéria de valores mobiliários exige também que os activos do fundo mútuo sejam detidos em confiança por um detentor em nome dos titulares de unidades de participação. Você pode escolher os fundos que investem em investimentos do mercado monetário, como contas do Tesouro emitidas pelo governo, investimentos de renda, como títulos ou investimentos de capital, como ações de corporações, tanto nacionais como internacionais. Alguns fundos são amplamente diversificados, enquanto outros visam uma classe de ativos ou um setor específico da economia, como títulos internacionais ou ações de ciência e tecnologia. Outros pretendem replicar o desempenho de um índice bem conhecido, como o Índice Composto SPTSX no Canadá ou Standard Poors (SP) 500 nos Estados Unidos. Embora existam centenas de opções, cada fundo mútuo entrará em uma das três principais classes de ativos: segurança, renda ou crescimento. Ou, você pode escolher um fundo equilibrado que é ativamente gerenciado para manter uma mistura de várias classes de ativos. O investimento inicial mínimo para a TD Mutual Funds é 100 para uma conta não registrada e 100 para uma conta RSP. O investimento mínimo subseqüente é de 100 para ambos os tipos de contas. Um plano de compra pré-autorizado da TD Mutual Funds é uma maneira conveniente e acessível de construir suas economias. Você pode começar com apenas 25 por fundo por transação e esse valor pode ser deduzido automaticamente da sua conta bancária semanalmente, semestral, semestral, mensalmente, trimestral, semestral ou anual. As transferências entre os fundos mútuos TD são gratuitas, no entanto, uma taxa de resgate antecipada 2 é paga a todos os fundos, exceto fundos do mercado monetário, se você transferir ou vender unidades desses fundos no prazo de 30 dias (90 dias para a série TD e). Esta taxa destina-se a proteger os detentores de unidades dos custos associados a outros investidores que se movem rapidamente dentro e fora dos Fundos. A negociação freqüente pode prejudicar o desempenho de um fundo, forçando o gerente de portfólio a manter mais dinheiro no fundo do que seria necessário ou a vender investimentos em um momento inadequado. Também pode aumentar os custos de transação dos fundos. Os fundos mútuos são vendidos através de representantes de fundos mútuos registrados ou outros conselheiros registrados com fundos de investimento ou negociantes de valores mobiliários associados a bancos, empresas de confiança e companhias de seguros no Canadá. Na TD, você pode comprar o TD Mutual Funds através da TD Investment Services Inc. entrando em contato com um Representante de Fundos Mútuos através de serviços telefônicos EasyLine, acesso à internet EasyWeb ou visitando qualquer agência TD Canada Trust. Você também pode comprar fundos mútuos TD através do TD Direct Investing E riqueza TD. A receita líquida e os ganhos de capital líquidos realizados obtidos por um fundo mútuo são geralmente transferidos para investidores sob a forma de distribuições. A frequência das distribuições variará dependendo do fundo mútuo, mas geralmente será mensal, trimestral ou anual. Você também pode ganhar um ganho de capital quando vende seu fundo mútuo ou muda de um fundo mútuo para outro a um preço maior do que pagou. O tratamento tributário das distribuições recebidas ou dos ganhos de capital realizados depende do tipo de conta na qual você detém o investimento. Se você possui um fundo mútuo em um plano registrado (como um RSP, RIF, REEE ou CELI), as distribuições pagas por um fundo mútuo e quaisquer ganhos de capital realizados são geralmente protegidos de impostos. Qualquer montante que você retirar de um plano registrado (excluindo um CELI) geralmente é totalmente tributável. Os valores retirados de um CELI não são tributáveis. Se você possui um fundo mútuo em uma conta não registrada, as distribuições pagas pelo fundo mútuo são tributáveis ​​se são recebidas em dinheiro ou reinvestidas no fundo mútuo. Você receberá um recibo de imposto SupplementaireRelev 16 de T3 que lhe informará o valor e o tipo de renda a reportar na sua declaração de imposto. Você também deve incluir na sua receita tributável quaisquer ganhos de capital realizados de vender ou mudar seu fundo mútuo. Depende de você calcular e relatar os ganhos de capital que você percebe em suas transações. Embora não seja necessário um recibo de imposto oficial, as empresas de fundos mútuos são obrigadas a denunciar todas as vendas ou trocas para a Agência de Receita do Canadá. O valor contábil é o custo original das compras e as distribuições reinvindradas menos o custo médio de qualquer resgate. O custo médio por unidade é usado para calcular os ganhos ou ganhos de capital que você pode ganhar ao vender ou transferir unidades de um fundo que você detém em uma conta não registrada. O custo médio por unidade é o valor contábil do seu fundo dividido pelo número de unidades que você possui. Tecnicamente falando, há uma diferença entre um fundo global e um fundo internacional, da perspectiva norte-americana. Um fundo global pode investir em todos os mercados do mundo, incluindo a América do Norte, enquanto que um fundo internacional geralmente exclui a América do Norte. Embora o desempenho passado não garanta o crescimento futuro, os retornos anualizados para diferentes períodos (por exemplo, 1 ano, 3 anos, 5 anos, 10 anos) são freqüentemente usados ​​para comparar fundos e a qualidade de sua gestão. A maioria dos principais jornais diários publica mesas de desempenho de fundos mútuos a cada mês por períodos que variam de um mês a 10 anos ou mais. Comparar um fundo com outros em seu grupo de pares é uma boa maneira de avaliar o desempenho passado. As tabelas de fundos mútuos facilitam o agrupamento de fundos similares. A capacidade de superar consistentemente os seus pares é um sinal de um fundo de boa qualidade. Para fazer uma comparação justa, é importante reconhecer que todos os fundos em uma categoria não são os mesmos. Por exemplo, alguns fundos de ações canadenses são administrados de forma conservadora, enquanto outros buscam agressivamente o crescimento. Um gerente de fundo pode enfatizar o valor de longo prazo, enquanto outro pode negociar ativamente posições de investimento em diferentes momentos do ciclo do mercado. Em caso de dúvida, descubra da empresa do fundo, do prospecto simplificado ou da ficha de fundo, quais são os objetivos de investimento dos fundos e como o fundo é gerenciado. Embora alguns números de desempenho possam ser muito atraentes, você pode descobrir que os investimentos em fundos são muito arriscados para você. Embora o tempo de mercado não seja ilegal, nossos fundos são projetados para investidores de fundos mútuos de longo prazo. A TDAM começou a cobrar uma taxa de resgate antecipada (ERF) para a maioria dos fundos mútuos TD há muitos anos. Esta taxa 2 é aplicada aos investidores que compram e vendem unidades do mesmo fundo dentro de 30 ou 90 dias, desanimando assim o timing do mercado. O valor cobrado por este processo é pago ao fundo para cobrir eventuais custos ou possíveis impactos negativos para o fundo ou seus detentores de unidades de participação. Além disso, nós também retemos o direito de rejeitar ordens de compra de um participante que está realizando qualquer atividade considerada prejudicial para os fundos ou seus detentores de unidades de participação. Na TD Mutual Funds, estamos empenhados em proteger os melhores interesses de nossos detentores de unidades de participação. Nós nos esforçamos para aplicar o mais alto padrão de cuidado e diligência, e revisamos nossas políticas e práticas atuais regularmente para garantir que elas continuem a proteger você e os fundos.